“免费学习”钓走十万养老钱：谁在围猎理财的老年人？
21世纪经济报道记者 郭聪聪
2025年以来，随着大类资产价格剧烈波动，低利率环境也催生了资产配置的再平衡需求，全民理财的热情被市场点燃。然而，就在这轮热潮背后，针对“理财小白”的收割也在悄然加速。
近日，中国消费者协会发布提示，基于全国消协智慧315平台的数据分析发现，涉及网络理财课程的消费投诉自2020年起持续攀升，2025年10月后更是明显增多。
投诉集中反映部分培训机构以低价体验为名诱导付费、宣传内容与实际服务严重不符、退款渠道不畅等问题。其中，受害最为严重的，是那些握有退休金和养老积蓄的老年消费者。
被“围猎”的养老钱
据中国消费者协会披露，投诉网络理财课程的消费者中，老年人占比突出。不少老年消费者因信息获取渠道有限、对金融知识了解不足，更容易受到“保值增值”“子女负担减轻”等话术影响。
山西的王女士在社交平台上无奈地表示：“我妈特别相信手机上那些‘老师’，买了炒股课、AI课，光我知道的就花了一万多。”
广东的李女士也发帖吐槽：“我妈在社交平台上购买了七天免费课，被忽悠买了三千多的课程，国庆又续了八千多。怎么劝都没用，现在她还每天跟我分享‘理财知识’，我怀疑她还在偷偷继续买。”
在获取信任之后，还有可能引发更严重的诈骗，令人防不胜防。陕西的吴先生就在网上发帖求助，他的父亲因听网课炒股被骗了不少钱。
据他描述，“父亲每天就是听各种网课，微信里加满了骗子的联系方式，删了又被加回去。”目前可知，老人辛辛苦苦攒了多年的十万元养老金已经全部被骗走。吴先生表示，就在近期，父亲仍然在和骗子联系，对方正诱导他安装某个软件，还说要买一台平板电脑专门用来炒股。
事实上，不少老年人手握丰厚的退休金和储蓄，但对纷繁复杂的金融套路缺乏辨别力，很容易被华丽的“暴富”话术骗掉一生积攒的养老钱。
“一元体验”钓大鱼，理财课化身“杀猪盘”
这些骗局往往有固定的套路。
据中国消费者协会公告，涉诉培训机构通常先以“低门槛高回报”的诱饵吸引消费者——“免费学习”“一元体验”“限时特惠”等广告通过社交软件、短视频、直播渠道等发布。一旦留下联系方式，销售人员就会拉你进群听课，发送所谓的“理财案例”和“学员成功故事”，逐步建立信任。
随后，涉诉培训机构会宣称“银行存款贬值”“理财改变命运”“稳赚不赔”“名师一对一指导”“学不会免费重学”“打卡全额退费”等，诱导消费者支付数千元乃至上万元课程费用。
中消协提到，消费者付费后获得的课程内容多为网络公开可查的基础知识汇编，与宣传中承诺的“实战技巧”“高收益策略”存在较大差距。部分机构在收取初始费用后，还会以“升级私教”“进阶实战”等名义二次甚至多次收费。
套路并未止步于此，一旦消费者深陷其中，机构还会发动更隐蔽的“多重收割”。 广西的赵先生就深陷这样的连环套——他本想退掉此前购买的网课，却被对方告知退费需先买入基金。投入5000元后，他被诱导操作失误导致账号冻结，对方称需继续购买才能解冻；再投一笔，对方又以信誉分下降为由，要求再花4.5万元。一步步下来，赵先生越陷越深。
对此，中消协特别提醒，理财知识学习有助于提升个人财务管理能力，但消费者应保持理性认知：任何投资均伴随风险，不存在“稳赚不赔”的理财捷径；正规的投资者教育不会以“高收益承诺”作为卖点。对于网络上鼓吹“短期暴富”“跑赢通胀有秘诀”等内容，消费者应提高辨别能力，切勿将培训课程宣传等同于实际投资收益保障。
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