保险业社会责任报告发布 外资险企在华业务增18%
南方财经全媒体记者 林汉垚
11月19日，中国保险行业协会（以下简称“中保协”）发布《中国保险业社会责任报告（2024）》（以下简称《报告》）。
据了解，这是中保协连续第6年组织行业编写社会责任报告，《报告》系统呈现了2024年保险业履行社会责任的具体举措和突出绩效。
《报告》从服务国家战略，助推新质生产力；以人民为中心，增进人民福祉；优化应急管理，强化风险减量；加强公司治理，确保合规经营；强化消费者保护，培育保险文化；加强人文关怀，助力公益慈善；积极稳外贸稳外资，推动高水平开放七个方面展示2024年保险业履行社会责任的实践。
为战略性新兴产业投资6800亿元
在服务国家战略方面，保险业聚焦国家重大战略和重点领域，充分发挥经济减震器和社会稳定器功能。积极对接乡村全面振兴、区域协调发展、科技创新、绿色低碳转型等重点领域和薄弱环节，为科技创新和现代化产业体系，提供一揽子风险管理和保险服务。充分发挥保险资金长期投资优势，培育真正的耐心资本，加大对战略性新兴产业、先进制造业、新型基础设施等投资力度，服务新质生产力发展。
从风险保障看，2024年，企业财产保险提供保险金额159.65万亿元，赔款支出331.92亿元；货物运输保险提供保险金额85.69万亿元，赔款支出167.29亿元；科技活动主体签单42.44亿件，赔款支出177.28亿元；保险业提供科技保险保障约9万亿元。
从险资运用来看，截至2024年底，人身险公司和财产险公司的股票余额2.43万亿元，证券投资基金余额1.68万亿元，长期股权投资余额2.46万亿元。保险业为乡村振兴战略投资超4300亿元，同比增长50%；为战略性新兴产业投资6800亿元，同比增长17%；支持科技自立自强存量资金8800亿元，同比增长107%。
在服务民生保障方面，2024年，保险业大力发展商保年金，发挥精算技术、长期资金管理等优势，丰富与银发经济相适应的保险产品、服务和资金支持方式，提供丰富多样的养老保障和跨期财务规划服务。扩大健康保险覆盖面，丰富健康保险产品供给，将更多医疗新技术、新药品、新器械的应用纳入保障范围，提升理赔服务品质，优化健康保险、健康管理综合服务。大力发展普惠保险，为“三农”、小微企业和老年人、新业态、新市民等特定群体提供质优价廉的专属产品，提升人民生活品质。
2024年，长期健康险新增保单4489.35万件，新增保险金额150.30万亿元，赔付支出1187.77亿元、同比增长3.07%，年末有效保险金额330.55万亿元；寿险新增保单6703.42万件，新增保险金额18.68万亿元，赔付支出8449.01亿元、同比增长53.83%，年末有效保险金额100.01万亿元。截至2024年底，企业年金受托管理规模超2.5万亿元，同比增长16%；建设养老社区项目130个，同比增长38%。普惠金融方面，为60岁以上老人提供人身险保障超7.6亿人次，同比增长55%；为中小微企业提供风险保障超4300万户次，同比增长114%。
在服务社会治理方面，保险业发挥行业风险管理等专业优势，聚焦助力筑牢灾害防控网，大力发展巨灾保险，拓展巨灾保险保障范围和保障水平，建设巨灾保险共同体，积极探索巨灾保险区域试点，推进巨灾保险保障机制建设。加强大灾保险应急响应和理赔服务，坚决落实“应赔快赔、能赔尽赔，合理预赔”，助力大灾救援、社会稳定和灾后重建。发挥保险市场化机制引导作用，积极开展风险减量服务，构建“事前预防+事中控制+事后补偿”的全流程风险管理体系，支持减灾防灾救灾。
2024年，国家新出台巨灾保险相关制度，将台风、洪水、暴雨、泥石流等自然灾害纳入保障范围，实现巨灾保险基本保险金额翻倍。城乡居民住宅巨灾保险共同体为6439万户次居民提供22.36万亿元巨灾风险保障。河北省试点为全省2635万户、7400多万群众提供风险保障。责任保险为全社会提供保险金额7053.10万亿元，赔款支出749.55亿元、同比增长12.34%。
外资险企在华业务增长18%
除了服务国家战略、民生保障、社会治理，2024年，保险业也坚持防范风险这一金融业的永恒主题，加强公司治理，建立健全公司治理机构，优化"三会一层"运作机制，建立社会责任、可持续发展管理体系。
《报告》显示，2024年，50%的保险公司建立ESG管理制度，90%的保险公司编制并发布履行社会责任的相关报告，50%的保险公司外部董事占比超过70%。行业开展反腐倡廉培训2440场次，同比增长87%；开展反洗钱培训1.9万场次，同比增长33%。2024年四季度末，保险业综合偿付能力充足率为199.4%，核心偿付能力充足率为139.1%，均高于100%和50%的达标标准。
此外，保险业还坚持改革创新，全力服务高水平对外开放。
2024年，保险业深入推进改革开放，聚焦重点领域改革，深化综合车险改革，推动农业保险扩面增品提标，发展安全生产等责任保险，加快人身险产品转型升级。深入推进“报行合一”，加强资产负债联动，加快营销制度改革。
聚焦国家稳外贸稳外资的重点任务，发挥风险保障和融资增信作用，在构建国内国际双循环新发展格局中发挥保险作用。持续深化对外开放，吸引外资保险机构布局中国市场，积极参与国际交流合作，在国际舞台贡献中国智慧。
2024年，农业保险为1.5亿户次农户提供保险金额5.22万亿元，赔款支出1237.43亿元；机动车保险提供保险金额990.69万亿元，赔款支出6344.39亿元、同比增长5.64%。
保险业为跨境贸易服务提供风险保障2.37万亿美元，同比增长8%；为“一带一路”相关项目提供保险保障1.14万亿美元，同比增长14%。全年参与国际交流合作884场次，同比增长14%。外资持续看好中国保险市场，外资保险机构在华业务增长18%，高于全国平均水平14.5个百分点；赔付支出增长45%，高于全国平均水平25.6个百分点。
同时，保险业也积极培育中国特色保险文化，塑造可信赖、有温度的良好形象。加快行业数字化转型，优化保险投保理赔流程，加强保险理赔服务。以消费者权益保护为中心，创新消保工作模式，开展消费者教育宣传，提升队伍专业素养，满足消费者多元需求。
2024年，重疾险平均理赔天数中位数3天，AI坐席服务量9.37亿次，服务时效性不断增强。保险业教育宣传活动触及消费者58.4亿人次，同比增长70%；消保培训覆盖率达到100%的保险公司超过80%。
通过驻村帮扶、消费帮扶、增强保险保障、产业帮扶造血、人才培训赋能等方式，精准惠及农民，促进乡村经济发展。2024年，保险业公益基金会共18个，公益捐赠总额超过7.3亿元，消费帮扶总额4.2亿元。
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