10家银行业绩速览：浦发业绩回暖，8家下调拨备
21世纪经济报道记者 边万莉 截至目前，10 家上市银行 2025 年业绩快报首批亮相。整体上，行业规模扩张、盈利表现、风险管控三大核心维度均呈现稳健向好态势。
具体来看，中信银行、浦发银行资产规模双双迈入十万亿关口；9家银行实现营收净利双增长，城商行增速表现亮眼；半数银行不良率下行，拨备出现回调但风险缓冲空间依旧充足。
中信、浦发资产规模破十万亿，城商行保持两位数高增
2025年，10家银行总资产规模均实现了稳步增长，且部分银行资产规模上了新台阶。其中，招商银行资产总额首次超过13万亿元，截至2025年12月31日，招商银行资产总规模13.07万亿元，较上年末增加9184.87亿元，增幅7.56%；负债总额11.79万亿元，较上年末增加8710.63亿元，增幅7.98%。
兴业银行总资产也突破11万亿元，截至年末达11.09万亿元，同比增长5.57%。从核心业务来看，其各项贷款余额5.95万亿元，同比增长3.70%；各项存款余额5.93万亿元，同比增速达7.18%，存款端增长势头强劲。
值得关注的是，中信银行、浦发银行的资产规模双双迈进10万亿元大关。
据了解，截至2025年三季度末，在42家上市银行中，仅有8家银行资产总额过十万亿元，包括6家国有大行以及招商银行、兴业银行。
而截至2025年末，中信银行、浦发银行双双迈过十万亿门槛，使该俱乐部成员数量有望突破10家。
具体看，截至2025年末，中信银行资产总额101316.58亿元，比上年末增长6.28%。浦发银行资产总额达100,817.46亿元，较上年末增加6198.66亿元，增长6.55%；负债总额92573.16亿元，较上年末增加5402.17亿元，增长6.20%。
招联首席经济学家董希淼认为，银行总资产规模逆势扩张，多家银行总资产同比增速超过15%，中信银行、浦发银行总资产双双迈入10万亿元阵营。这表明，头部上市银行进一步加大对实体经济的支持服务。
十家银行总资产情况
增速方面，城商行遥遥领先于其他银行。截至2025年末，南京银行、宁波银行、杭州银行、青岛银行、厦门银行均实现了两位数同比增长，增速分别达16.63%、16.11%、11.96%、18.12%、11.11%。
其中，南京银行依托存贷款业务的协同支撑，总资产成功突破3万亿元，达30224.24亿元。截至2025年年末，其各项存款总额16707.89亿元，同比增长11.67%；各项贷款总额14243.56亿元，同比增长13.37%，对公存贷款规模均站稳万亿元台阶，成为资产增长的核心动力。
国泰海通银行马婷婷团队指出，优质区域行信贷增长延续强劲。南京银行、宁波银行、杭州银行植根优质区域，信贷需求旺盛，支撑规模持续扩张，且部分银行或在四季度前置布局开门红项目，进一步助推信贷投放。
此外，存款增长总体平稳，流失压力可控。2025年末城商行存款增速维持在10%以上，股份行增速7%-8%，整体增长态势稳健，虽近期存款搬家效应持续，但从数据看，银行存款流失压力尚未显著显现。
9家银行营收净利双增长，中信营收微降0.55%
从经营情况上看，9家银行均实现了营收、归母净利润双增长。其中，杭州银行、浦发银行、青岛银行这三家银行实现了归母净利润的两位数增长，展现出较强的盈利增长动能。
2025年，杭州银行实现营业收入387.99亿元，同比增长1.09%。其中，利息净收入275.94亿元，同比增长12.83%，手续费及佣金净收入42.07亿元，同比增长13.10%。实现归属于上市公司股东的净利润190.30亿元，同比增长12.05%。
浦发银行同样交出稳健增长答卷。2025年，该行实现营业收入1739.64亿元，同比增加32.16亿元，增幅为1.88%；归属于母公司股东的净利润500.17亿元，同比增加47.60亿元，增长10.52%，扣除非经常性损益后的归母净利润表现更为突出，同比增长13.43%至501.44亿元，同比增加59.37亿元。
十家银行2025年营收情况
营收方面，南京银行是10家银行中唯一一家实现两位数增长的银行。2025年，南京银行实现营业收入555.40亿元，同比增长10.48%；实现归属于上市公司股东的净利润218.07亿元，同比增长8.08%。
与多数银行的增长态势形成对比，中信银行成为10家银行中唯一一家出现营收下滑的机构。业绩数据显示，2025年该行营业收入微降0.55%至2124.41亿元。不过盈利端仍保持正增长，实现归母净利润706.18亿元，同比增长2.98%。
国泰海通银行马婷婷团队认为，股份行营收增速普遍改善，区域行表现有所分化。南京银行营收增速持续提升，主要得益于利息净收入增长强劲，同比增长30%以上。
宁波银行受益于资本市场活跃，中收表现亮眼，同比增速超30%。整体看，在12月债市利率波动对公允价值收益带来普遍影响的背景下，城商行仍实现了相对稳健的收入增长。
业内人士分析认为，2025年银行业的业绩增长，得益于负债成本改善、信贷投放精准发力及资产质量持续向好等多重因素，后续随着行业转型的持续推进，银行间的分化有望进一步显现，聚焦核心赛道、强化差异化竞争能力，将成为银行实现持续增长的关键。
半数银行不良率下降，8家拨备覆盖率回调
从核心资产质量指标来看，无论是不良贷款率的稳步管控，还是拨备覆盖率的充足储备，均凸显出银行业在复杂经营环境下的稳健底色，风险抵御能力持续夯实。
不良贷款率作为衡量银行资产质量的重要指标，10家银行整体表现稳健。其中，5家银行不良率较年初出现不同程度的下降。
截至2025年末，招商银行、中信银行、浦发银行不良贷款率分别为0.94%、1.15%、1.26%，较上年末均微降0.01个百分点，虽降幅温和，但彰显出头部股份制银行对资产质量的精细化管控能力；苏农银行、青岛银行表现较为突出，不良率降至0.88%、0.97%，较上年末下降0.02个百分点、0.17个百分点。
另有3家银行不良率保持与上年末持平，延续稳健态势。其中，宁波银行、杭州银行不良率均维持在0.76%的低位，南京银行则为0.83%，三家城商行凭借深耕优质区域、聚焦特色业务的优势，持续保持资产质量的优质水平，成为行业内资产质量管控的标杆。
值得注意的是，兴业银行、厦门银行不良率较上年末，分别微升0.01个百分点、0.03个百分点至1.08%、0.77%，但这一水平仍处于行业前列，并未改变其资产质量整体稳健的状态。
与不良率稳健管表现相似，拨备覆盖率虽然有所回调，但整体仍处于充足水平，为银行抵御潜在风险预留了缓冲。
数据显示，10家银行中，除浦发银行、青岛银行的拨备覆盖率实现同比上升外，其余8家均出现不同程度下降。
截至2025年末，浦发银行拨备覆盖率达200.72%，较上年末提升13.76个百分点；青岛银行拨备覆盖率为292.3%，较上年末上升50.98个百分点。两家银行拨备计提力度的加大，进一步增强了其风险抵补能力。
招商银行、宁波银行、南京银行、杭州银行、苏农银行、厦门银行拨备覆盖率分别是391.79%、373.16%、313.31%、502.24%、370.19%、312.63%，较上年末分别下降 20.19 个百分点、16.19个百分点、21.96个百分点、39.21个百分点、58.77个百分点、79.32个百分点。
尽管如此，上述6家银行均在300%水平之上。此外，兴业银行、中信银行拨备覆盖率分别是228.41%、203.61%，较上年末下降9.37 个百分点、5.82个百分点。但是，这两家拨备覆盖率均显著高于120%-150%的监管要求，风险抵补能力依然充足。
中国邮政储蓄银行研究院研究员娄飞鹏向21世纪经济报道记者表示，拨备覆盖率普遍下行，但并非资产质量恶化，而是高位回调与利润释放的协同结果。
他表示，在净息差收窄至历史低位背景下，银行通过减少资产减值损失计提来稳定净利润。
如宁波银行拨备覆盖率从451%降至373%，苏农银行从429%降至370%，降幅显著，但其不良率未上升，反而资产质量持续优化。
招商银行、杭州银行等虽拨备回落，但不良率稳定，逾期贷款与不良贷款比例显著下降，显示潜在风险出清。
浦发银行是唯一拨备覆盖率逆势上升的银行，因其营收5年来首次正增长，主动夯实风险缓冲。
中信证券研究认为，2025年业绩快报显示板块基本面预期稳定，资产质量和盈利指标延续修复。展望2026年，预计银行资负结构持续优化，息差下行符合预期，重点领域不良生成边际稳定，基本面稳定夯实价值底线。
在董希淼看来，8家银行拨备覆盖率下降，主要是在拨备覆盖率较高、资产质量较为稳健的情况下，主动释放前期积累的拨备来平滑利润，以对冲息差收窄带来的盈利压力。
2025年商业银行净息差普遍承压，营业收入增长乏力。为应对净息差收窄等压力，部分银行主动释放前期积累的“超额拨备”反哺当期净利润，是符合商业逻辑的一种做法。
他进一步指出，从政策层面看，拨备覆盖率较高的银行调节拨备覆盖率，逐步回归合理水平，“以丰补歉”，符合政策导向。
即使2025年下降后，上市银行的拨备覆盖率和拨贷比仍大幅高于监管底线，“安全垫”依然厚实。下一步，应密切关注不良贷款率、关注类贷款迁徙率等指标。只要资产质量不出现显著恶化，上市银行拨备覆盖率仍然有下调的空间。
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