浦发银行薛宏立：银行要做全要素生产率革命的“催化剂”
21世纪经济报道 记者杨希，实习生刘晴
1月15日，“金麒麟论坛・2025金融新启航”在北京举办，浦发银行金融市场总监、首席经济学家、浦发银行研究院执行院长薛宏立出席并发表演讲，从顶层设计、业务创新、风险防控三个维度，阐述商业银行如何适配全要素生产率提升的新增长范式，实现金融服务高质量发展。
薛宏立指出，高质量发展的核心是通过科技创新和资源配置优化推动全要素生产率提升，这使得实体经济对金融服务的需求已从规模供给转向精准滴灌，金融的根本使命也从“为确定的扩张融资”升级为“为不确定的创新和变革定价护航”。
在顶层设计层面，薛宏立强调商业银行提质增效是一场涉及战略定位、资源配置、机制建设的系统性变革。
首先，战略目标需深度适配国家大局，以“十五五”规划建议提出的“加快现代化产业体系、推动高水平科技自立自强”为根本遵循，超越传统规模、利润等财务指标，建立与服务高质量发展相匹配的综合化战略目标体系。
其次，资源配置要精准对接新质生产力发展。商业银行必须从服务有形要素积累和已知规模循环，彻底转向服务无形要素增值和未知结构跃升，建立技术、场景、价值三位一体的新型资源配置体系。
再次，组织架构需适配功能定位转型。应构建更具敏捷性、协同性、专业性的组织模式，实现行业研究驱动、客户需求牵引、产品快速迭代、风险动态管理的闭环运行。
在业务创新层面，薛宏立提出商业银行应围绕科技创新突破、产业结构升级、开放水平提高三大主线，聚焦科技金融、产业金融、跨境金融关键领域，构建精准化、多元化、全周期的金融服务体系。
在科技金融领域，需打造契合科技创新生命周期和活动链路的产品工具箱，为初创期企业提供短期创业贷款，为成长期企业提供研发贷、科创贷，为成熟期企业对接资本市场服务。
在产业金融领域，需从服务单个企业转向服务整个产业链，打通金融服务与产业发展的“最后一公里”。通过发挥信用枢纽作用，依托核心企业信用和数据增信机制，让信用穿透至中小企业，解决中小科创企业因轻资产、高风险面临的融资断层问题。
在跨境金融领域，需深入布局全球服务网络，助力企业融入全球生产链体系，通过创新跨境结算、融资、汇率避险等产品和服务，支持扩大高水平对外开放，促进全要素生产率提升。
在风险防控层面，薛宏立表示，新形势下实体经济风险图谱发生深刻变化，商业银行亟需构建与提质增效相适应的风控模式。
一是构建数据驱动的智能风控体系，推动风控逻辑从关注有形资产转向技术专利、知识产权等无形资产，从事后识别向事前预警转变，从单点防控向全网联动演进。
二是建立分类施策的风险处置体制，避免风险管控“一刀切”，针对不同行业、不同规模、不同发展阶段的企业制定差异化风控标准。
三是强化科技赋能风控能力建设，将知识图谱、机器学习、联邦学习等前沿技术深度融入风险管理全流程，开发动态风险评估模型，实现对关联交易、资金流动的实时预警，精准处置风险，做到“看得清、算得准、控得住”。
“金融提质增效是一场深刻的自我革命，也是服务高质量发展的时代大考。”薛宏立强调。
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