不用抵押就放款 科技金融服务能级提升进行时
21世纪经济报道记者 吴霜 上海报道
“我们是一家比较典型的科技型企业，完全轻资产运行，除了电脑服务器以外，没有任何固定资产，但是人员投入又比较大。”上海合见工业软件集团有限公司副总裁吴晓忠一句话点出了多数科技企业现状。
科技创新是一场马拉松，金融服务不能只是阶段性的陪伴企业短跑冲刺，而是要做好长期服务的准备。如何构建一套真正懂科技、能赋能、可落地的金融服务体系，成为金融业面临的时代命题。
今年5月，科技部、中国人民银行等七部门近日联合印发《加快构建科技金融体制 有力支撑高水平科技自立自强的若干政策举措》，为科技创新提供全生命周期、全链条的金融服务。这一政策要求从科技创新的需求侧出发，聚焦科技创新重点领域和薄弱环节的融资需求，围绕创业投资、货币信贷、资本市场、科技保险、债券市场等方面提出举措，强化多元化、接力式的金融支持。
科创企业呼唤“懂技术”的金融服务
信贷是大部分科技型企业的主要融资渠道，提升科技贷款的投放强度和服务能力是银行必须要解决的核心问题，能够“懂技术、懂行业”是提升信贷投放能力的基本功。
“我们做的EDA工具，是芯片设计的‘工业母机’，技术门槛极高，过去几乎被国外公司垄断。”吴晓忠介绍，合见工软成立于2020年，专注于电子设计自动化（EDA）软件研发，是国内少数具备数字芯片验证全流程平台能力的企业之一，拥有20余款自主产品、100多项专利，服务覆盖高性能计算、5G通信、人工智能等关键领域。
这类“硬科技”企业普遍面临“三高”特征：高技术壁垒、高研发投入、高成长潜力，但也存在“三无”难题：无固定资产、无稳定现金流、无传统抵押物。如何评估其价值、控制其风险、匹配其需求，成为金融机构必须破解的难题。
中信银行上海分行在尽调过程中，并未拘泥于传统财务指标，而是从企业技术先进性、研发团队背景、专利质量、市场前景等多维度进行评估，最终为合见工软提供了8亿元纯信用授信额度，并为其定制“小天元”财资系统，帮助企业实现财务数字化管理。
“我们看重的是企业的技术领先性和产业价值，而不是砖头抵押。”中信银行上海分行科技金融中心副总经理许麟表示，银行已引入物理、化学等多元学科背景人才，专职负责科技企业授信审批，构建起“懂技术、懂产业、懂金融”的专业团队。
从信贷服务到辅导上市
“我们在初创期就获得了中信银行的‘科技成果转化贷’，不需要抵押，靠的是我们的技术和专利。”上海三瑞高分子材料股份有限公司董事长郑柏存表示。这家专注于新能源材料研发的企业，拥有4800㎡实验场地、多个省部级科技进步奖，是国家级专精特新“小巨人”企业。
为破解科创企业“首贷难”问题，中信银行推出“科技成果转化贷”，通过企业技术价值评估模型，弱化财务指标，强化技术判断，支持企业早期融资。三瑞高材正是通过该产品获得了首笔5000万元流动资金贷款，助力其在南京、吉林、马来西亚等地建设制造基地，拓展海外市场。
随着企业成长，融资需求也从“信贷”向“股权+债券+保险”等多元化方向演进。中信金控依托集团旗下银行、证券、信托、保险、基金等全牌照资源，构建“股贷债保”联动机制，为企业提供全生命周期金融服务。
例如，中信证券作为凯赛生物的独家保荐人，助力其2020年在科创板上市，融资55.61亿元；2025年又联合保荐其定增项目，融资59.26亿元。凯赛生物是全球生物法长链二元酸的主导供应商，其生物基聚酰胺材料广泛应用于纺织、汽车、电子、新能源等领域，技术路线绿色环保，具备全球竞争力。
“我们不仅提供资金，更帮助企业讲好‘科技故事’，让投资人看懂技术价值。”中信证券投行负责人表示，金融机构必须成为“翻译官”，将复杂的技术逻辑转化为市场语言，才能真正实现科技与资本的对接。
从“金融支持”到“生态共建”
“我们需要的不仅是贷款，更是资源整合、产业协同和国际化支持。”郑柏存表示，三瑞高材在中信银行上海分行的支持下，不仅获得了融资，还通过“智慧财资”系统实现了财务智能化管理，并通过中信集团的产业资源对接，拓展了上下游合作机会。
这正是中信金控“协同生态”的核心价值。中信集团拥有“金融全牌照+实业广覆盖”的独特优势，旗下涵盖银行、证券、信托、保险、基金、期货、资产管理等多个金融业态，同时在能源、材料、制造、医疗、信息等实业领域广泛布局，具备强大的产业整合能力。
在科技金融领域，中信金控构建了“股权投资联盟”“中信智库”“财富广场”等协同平台，汇聚政产学研用多方资源，为企业提供技术转化、市场拓展、资本运作、跨境金融等一站式服务。
例如，橙科微电子在中信金石基金投资后，借助中信证券的产业资源，与多家汽车龙头企业开展联合研发，拓展车载DSP芯片应用场景；合见工软通过“中信智库”对接半导体产业链资源，加速技术商业化落地。
“我们希望通过‘一个中信、一个客户’的服务理念，真正陪伴科技企业从初创到上市、从国内到国际的全周期成长。”中信金控相关负责人表示。
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