章弘：零首付购车落地，车企应警惕过度放贷风险
中新经纬4月18日电 题：零首付购车落地，车企应警惕过度放贷风险
作者 章弘 中国汽车流通协会专家委员会委员
近日，一汽丰田、特斯拉、东风本田等多家车企发布零首付购车政策。其中，一汽丰田宣布即日起至4月30日，推出最高8年零首付、36期零利率等多重金融政策。东风本田宣布截至4月19日，置换或购买旗下CR-V、思域、英仕派、HR-V、XR-V等车型，可享以旧换新零首付，以及最高2万元的补贴。除了零首付，特斯拉甚至针对Model 3/Y车型上线限时“0利息”置换政策。
4月3日，央行与国家金融监督管理总局联合发布《关于调整汽车贷款有关政策的通知》，明确金融机构在依法合规、风险可控前提下，根据借款人信用状况、还款能力等自主确定自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例。同时，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%；二手车贷款最高发放比例为70%。车企的新动作可以看作是对此政策的积极回应。
零首付政策将促使消费者购车门槛进一步降低，汽车消费潜能将进一步得到释放，有利于汽车销量的提升。因此，随着时间的推进和零首付业务的逐步推广展开，我们有理由相信会有越来越多的车企跟进推出零首付等金融政策。
我们还注意到，这次多家车企推出的零首付、零利息等金融方案均为限时、限车型政策。对车企而言，限时更多是一种营销策略，目的是短期内提升销量。限车型则既是为了提升车企专项品牌的销量，也有所限车型是滞销车型、清理库存车之嫌。
零首付对于消费者和车企而言也许是重大的利好，但我们从市场中了解到，推出零首付的车企多是自己的汽车金融公司在运作，跟进的商业银行却寥寥无几。而对于这些汽车金融机构来说，过度放宽贷款条件可能会加大信贷风险。
而从消费者的角度来说，购买零首付车也应该注意一些潜在风险或问题。
首先，消费者在考虑购车时，应该充分考虑自己的经济现状和实力，唯有如此才能够科学合理务实地选择购车方式。
其次，选择正规渠道购车非常重要，例如授权4S店或直营店。在购车过程中，购车者应该对比不同车商的贷款利率和车辆价款差异，以选择利率合理、价款透明的条件来购车，避免自身的利益受到损害。
再次，消费者应当审慎审查合同条款避免被套路，特别是零首付的条件和违约责任等，对于车企和经销商要求的各项条款以及制约应当逐项探讨其政策和法律的依据。尽量做到各种条件约束透明化，并事前在合同中写明。
最后，对于已经支付的费用，要依法索取发票或支付证明，以保护自身的合法权益。如发现车企和经销商存在无法律依据的、不合理和非法的约束条件或赔付项目时，应果断拒绝并且向有关司法或管理部门投诉举报，以避免发生纠纷或损害自身的合法权益。(中新经纬APP)
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责任编辑：宋亚芬
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