一纸罚单背后：行业底线如何守住？
近日，华宸信托因存在两项违规行为，被国家金融监督管理总局内蒙古监管局处以70万元罚款。
深究处罚原因
从监管公布的信息来看，华宸信托此次处罚主要涉及两个问题：一是违规向关联方融出资金；二是贷后管理不到位，导致信托贷款资金被挪用。两项违规行为看似发生在不同环节，实则都指向信托公司最核心的风控能力和合规意识。
对于处罚结果，日前，华宸信托发布临时信息披露公告表示，公司诚恳接受监管处罚决定，严格落实监管意见。本次处罚涉及的问题发生时间在2025年前，公司高度重视，已深刻反思，第一时间落实整改工作。公司将不断完善公司治理，严守合规经营底线，强化风险管理水平，切实履行受托职责，推动公司持续稳健发展。
用益信托研究人员表示，放眼全行业，华宸信托此次被罚具有较强的警示意义。从处罚事由来看，无论是违规向关联方融出资金，还是贷后管理不到位导致贷款资金被挪用，都反映出公司治理和风险管控中的关键环节仍需进一步夯实。
此次处罚中提到的“贷后管理不到位”值得行业警惕。“比起贷前，很多金融风险更多地发生在放款后。”华南地区一位信托公司风险管理人士向《金融时报》记者表示，过去部分机构在业务快速扩张时期，更关注项目获取和资金投放，对资金流向的持续跟踪存在薄弱环节。一旦资金脱离监管轨道，就可能出现挪用、空转等问题，进而引发风险。
用益信托研究人员表示，首先，信托机构董事长、董事会要切实履行把关责任，杜绝任何形式向关联方违规输送资金；其次，要严抓信托业务全流程风控，改变“重投放、轻贷后”的粗放模式，建立资金流向动态监测机制，压实业务部门负责人一线风控职责；最后，要完善分层追责机制，将合规履职情况纳入高管、中层考核，扭转重规模、轻风险的考核导向。
“行政处罚并非最终目的，其核心用意在于推动信托行业完成从‘规模扩张’到‘合规驱动’的高质量发展轨道。”植德律师事务所金融部研究报告称。
守住合规底线
近年来，随着信托公司风险化解持续推进，监管部门对违法违规行为保持高压态势。多位业内人士在接受记者采访时表示，当前行业已经进入“严监管、强约束、促转型”的新阶段，无论是传统融资类业务还是创新业务，合规都是不可触碰的红线。今年2月，中国信托业协会在官方微信公众号发布《中国信托业内控合规管理建设倡议书》，提到“要明确重点业务的风险控制点、控制要求和应对措施，严格落实合规要求”。
值得关注的是，在监管持续强化约束的同时，越来越多信托公司开始主动完善合规管理体系，合规建设的重要性进一步凸显。
《金融时报》记者注意到，近日，两家上市信托公司相继公告首席合规官任职资格获监管核准。6月16日，陕国投信托公告称，黄海波首席合规官任职资格正式获得国家金融监督管理总局陕西监管局批复；建元信托公告称，高俊首席合规官任职资格已获国家金融监督管理总局上海监管局核准。记者梳理国家金融监督管理总局官网后发现，2026年内已有重庆信托、兴业信托、五矿信托、江苏信托、昆仑信托等十余家信托公司首席合规官获批。
业内人士普遍认为，信托公司密集推进首席合规官履职，不仅是落实监管要求的重要举措，也反映出行业正在将合规管理从传统的风险防范工具，上升为公司治理的重要组成部分。
近年来，随着信托业务“三分类”改革深入推进，信托公司正向资产服务信托、资产管理信托和公益慈善信托等方向转型，但业务模式可以调整，服务场景可以创新，合规经营和风险控制能力却始终是信托公司的核心竞争力。 来源：金融时报客户端 记者：史佳桐 编辑：刘能静 邮箱：fnweb@126.com 关注金融时报公众号 看更多独家新闻
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