消费贷催收乱象调查：从电话辱骂到上门骚扰，暴力催收仍在打“擦边球”
在今年的“3·15”晚会上，随着“荐股盈利五五分成”诈骗套路被曝光，金融消费者权益保护再度成为焦点话题。
据中消协发布的《2025年全国消协组织受理投诉情况分析》报告，金融服务类投诉增长较快，共计14791件，占总投诉量的0.73%，同比增长118%。其中，逾期后遭遇高频电话骚扰、言语威胁、曝通讯录等行为的暴力催收，被明确“点名”。
提及互联网信贷产品时，不当催收、变相“高利贷”等问题仍是绕不开的争议点。在黑猫投诉平台上，与“催收”相关的发帖超过167万条。
今年1月底，《金融机构个人消费类贷款催收工作指引（试行）》正式实施，标志着监管正式为贷后催收划定红线。
然而，催收新规落地近两个月，时代周报记者调查发现，电话骚扰、曝通讯录等违规催收行为仍屡禁不止，甚至有人反映曾遇到第三方上门催债。
“每次打来电话都是辱骂”
王晴（化名）在接受时代周报记者采访时表示，去年9月，她在两家平台共借款超30万元，贷款获批后，全部以USDT的方式充到一家境外账户，最终遭遇诈骗。
“报警拿到立案回执的第一时间，就和上面两个平台联系了。前两个月我都在正常还款，一个月要还两万多元，直到去年11月，手里实在没钱了。”王晴表示。
逾期当月，王晴就遇到了暴力催收，每天收到自称是两家平台人员不同号码打来的电话或短信，内容多为辱骂语言。
△受访者供图
除了催款，个人信息也被泄露。王晴表示，她会收到来自不同软件的验证码及被标记为广告推销的骚扰电话，家人和朋友偶尔也会收到骚扰电话。
在经历长达三个月的骚扰后，王晴的心情从困扰逐渐变为麻木，前期还会回复催收人员发来的信息，现在基本不理会。由于催收电话曾打到王晴的公司，导致她丢失了上一份工作，最近刚找到一份新工作。“月薪2800元，上有老下有小，温饱都成问题。”王晴感叹道。
更值得一提的是，由于贷款没有还清，王晴的征信已经受到影响，目前支付宝也无法正常使用。“这笔钱我认，也没打算不还，只是现在处于困境中，没人愿意当老赖。”王晴向时代周报记者表示。
类似情况比比皆是。李梅（化名）告诉时代周报记者，她曾遇到催收人员上门的情况。当时没在家，催收人员敲邻居的门，向邻居说她有花呗账单。李梅有十几万元的贷款，逾期一年多，此前已经收到无数来自催收的电话和短信，也被发过律师函。
“他们还给我的朋友和父母打电话，说联系不上我。”李梅向记者表示，我们不是老赖，只是有负债，暴力催收这么搞，没办法正常生活和工作，拿什么来还债？
一名曾在催收公司工作过的人员告诉时代周报记者，在催收公司工作，一天能发几十至上百条短信，一个手机号用来报备给委托方，是正规的；另一个手机号用来报备给公司，打擦边球。
上述人员还表示，催收公司会根据收回来的欠款给员工发工资，具体分为小额、中额、大额，小额发得最少，中额能发7000多元，大额基本上可以过万元。
催收新规已出台
截至3月16日，黑猫投诉平台上包含“催收”关键词的投诉数量已超167万条。从公司来看，几家互联网大厂旗下的小贷公司均榜上有名。
△图源：图虫
为了制止暴力催收等不当行为，近年来各部门陆续出台了相应措施予以规范。2023年5月，中国互联网金融协会组织研制《互联网金融 个人网络消费信贷 贷后催收风控指引》（征求意见稿）；同年10月，青岛金融监管局发布国内首个网贷催收指导意见《关于规范互联网贷款及信用卡催收工作的指导意见》。
直到今年1月，中国银行业协会发布《金融机构个人消费类贷款催收工作指引（试行）》，对金融机构及第三方催收机构的个人消费类贷款催收行为进行规范，例如，严禁每日22:00至次日8:00开展催收；同一联系方式当日拨打频次不宜超过6次；首次联系需主动表明机构身份，禁止冒用司法机关名义，同时明确列出暴力威胁、隐私泄露、诱导以贷养贷等8类禁止行为。
此外，今年3月，国家金融监督管理总局公告称，近期对分期乐、奇富借条、你我贷借款、宜享花、信用飞等5家平台的运营机构进行约谈，要求平台运营机构严格遵守个人信息保护规定，依法合规开展催收。
去年，也有包括蒙商消金、中邮消金等多家消金公司因“催收行为不当”等违规行为，被国家金融监督管理总局处罚。
杜绝催收等不当行为的决心与力度之强，表明监管已正式为贷后催收划定红线。然而，尽管新规白纸黑字明确了违规边界，但暴力催收的现象依然屡禁不止。
对此，全联并购公会信用管理委员会专家安光勇向时代周报记者表示，在当前经济增速放缓及企业开源节流的大背景下，行业竞争极度内卷，部分平台为对冲不良率（NPL）上升风险，往往默许第三方采取激进手段。不过，平台若未对第三方进行尽职调查、未在授权范围内催收或发生严重侵权，平台需承担法律连带责任。
中国企业资本联盟副理事长柏文喜则向时代周报记者表示，暴力催收是法律明令禁止的行为，监管新规的出台进一步压实了金融机构主体责任。作为债务人，既要积极履行合法债务，也要勇于对违法催收说不；作为金融机构，必须摒弃甩锅思维，对第三方催收实施全流程管控，否则将面临严厉的法律追责。
记者丨刘子琪
编辑丨卢泳志
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