黄金突破5100美元，农行工行加码积存金风控
21世纪经济报道记者 张欣
1月26日，国际黄金市场迎来历史性时刻。
现货黄金接连突破5000美元、5100美元两大整数关口，日内大涨超110美元，最高触及5111.17美元/盎司，创下历史新高。
截至1月26日18点35分，伦敦金现报5092.64美元/盎司，今年以来涨幅近18%。
国内金饰价格同步攀升，周大福、老庙黄金等品牌金价已逼近1580元/克，单日涨幅达20元以上。
在此背景下，银行业针对积存金产品的风控措施持续收紧，农业银行、工商银行等国有大行相继加码管控，通过提高投资者准入门槛、上调起购金额等方式筑牢风险防线，行业已形成风险评级与起购金额“双提升”的风控格局。
1月26日，农业银行发布公告称，为落实监管要求，将增加风险承受能力测评准入机制。自2026年1月30日起，个人客户办理存金通黄金积存业务的签约、买入、定投三类业务时，需通过风险测评并取得“谨慎型”及以上评估结果。不过，已有前述评估结果且在有效期内的无需重测。已签约客户的卖出、提货，有效期内定投计划的执行和终止，以及解约等操作，不受上述条件的限制。
（农行购买积存金最新公告，来源：农行官网）
这并非农行首次强化风控。2025年10月，该行曾提示“国际贵金属价格波动剧烈”，建议客户“合理控制持仓规模”。同年10月22日，农行宣布清理存量休眠客户，对连续一个月无持仓、无库存、无欠款的代理贵金属交易客户解除协议。
工商银行的要求更为严格。1月5日，该行公告称，自2026年1月12日起，个人客户办理积存金开户、主动积存或新增定投计划，需按照该行统一的风险测评问卷进行风险承受能力评估，达到C3-平衡型及以上的评估结果，并签订风险揭示书。
（工行关于个人客户积存金业务风险测评公告，来源：工行官网）
值得关注的是，此次调整后，工行对投资者风险承受能力的要求已从此前的C1-保守型（谨慎型）提升至C3-平衡型。C3-平衡型等级的投资者一般是指能接受一定程度的资产价值波动，甚至面临一定的投资损失的客户。
除了风险测评门槛，商业银行积存金的起购金额也在持续上调。
工商银行自2025年以来已五次调整如意金积存业务门槛。2026年1月4日，该行宣布自1月8日起，如意金积存业务最低投资额从1000元上调至1100元。而在2025年初，这一门槛仅为650元。
“我行将持续关注贵金属市场波动情况，适时对如意金积存业务最低投资额进行调整。”工行在公告中表示。
目前，多数银行的积存金起购门槛已突破千元。中信银行自2025年11月15日起，将定投最低金额从1000元调整为1500元；建设银行同日将日积存起点从1000元上调至1200元，这是该行在2025年年内第二次上调门槛。
值得注意的是，为避免频繁调整，部分银行引入了浮动机制。农业银行早在2025年9月就推出“随金价浮动”定价机制，交通银行随后跟进。在这种模式下，起购金额随实时金价动态调整，从根本上解决了因金价上涨而频繁调整门槛的问题。
结合2025年以来多家银行的调整举措，当前银行业已形成积存金准入门槛的“双提升”格局，即风险评级门槛与起购金额门槛同步收紧。
“金价大幅波动时，投资者容易盲目追高。”一位银行业内人士指出，“提高门槛既能筛选出风险承受能力更强的投资者，也能起到风险提示作用，避免非理性投资行为。”
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