广金数科吴仁翔：发挥数据要素乘数效应，破解中小企业融资难题
中新经纬10月30日电 (魏薇 王玉玲)“建设数据可信流通平台，发挥数据要素乘数效应，牵头建立‘场景金融实验室’，推动破解中小企业融资难题。”29日，在2025金融街论坛年会期间，广州金控数字科技有限公司(下称广金数科)总经理吴仁翔接受中新经纬专访时说。
中小企业“融资难、融资贵、融资慢”的核心痛点是什么？又该如何破解这一难题？在数据成为第五大生产要素的背景下，吴仁翔结合广金数科的实践，分享了其在数据可信流通、企业信用画像构建上的具体做法。
建设数据可信流通平台
广金数科是由广州金融控股集团有限公司发起设立的全资子公司，成立于2019年。公开资料显示，广金数科建设并运营全国融资信用服务平台广州站(即广州“信易贷”平台)，参与广东省数据要素市场化配置改革。
吴仁翔表示，中小企业信用数据不足问题在行业内较为普遍。“中小企业的信息数据分散、数据管理不规范，存在数据缺失甚至数据失真的情况。”
吴仁翔进一步指出，一些企业处于初创期，经营风险本身较高。这就导致金融机构陷入两难，一方面金融机构要提升中小微企业的贷款规模和数量，同时要控制不良率与贷款成本；另一方面缺乏真实信息和有效渠道，难以评估企业风险，最终造成中小企业融资难、融资贵、融资慢。
他认为，要解决这个问题，核心在于两点。第一，找到能标志中小微企业信用资质的特征与数据；第二，用新机制和技术打通全社会数据。“国家推动的数据要素改革是关键，我们的做法是建设数据可信流通平台，这个平台已于2023年正式上线。”
吴仁翔介绍，数据可信流通平台主要解决两个核心痛点：一是解决数据流通难题，数据可复制性强、容易出现侵权问题，数据源方不愿提供，现在通过规范管理让数据“供得出去”；二是突破数据应用壁垒，通过技术手段在保护隐私的前提下，支持金融机构深入挖掘数据价值，精准评估企业信用。
据吴仁翔透露，该平台上线后，广金数科联合多家金融机构，成立了产品金融实验室。2024年5月至今已服务广州地区超22万家企业，贷款融资规模超过510亿元，还帮助金融机构提前发现不良资产13.8亿元，预计降低不良率0.5个百分点。
如何实现“数据可用不可见”？
2022年5月，广州市海珠区率先推出全国首批“数据经纪人”名单，其中就包括广州金控征信服务有限公司。天眼查App显示，广州金控征信服务有限公司于2023年5月更名为广州金控数字科技有限公司。
吴仁翔介绍，数据经纪人的出现，和数据要素改革密切相关。2020年发布的《关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》中，数据被首次明确列为第五大生产要素，与土地、劳动力、资本、技术并列。
“从‘数据’到‘数据要素’是跨越式发展，但也面临两个问题：一是数据安全与管理，二是数据利用与流通。”吴仁翔说。
在吴仁翔看来，数据经纪人就是连接数据源方和数据使用方的中间角色，核心是通过“隐私计算”实现“数据可用不可见”。简单来说，就是不提供明文明细数据，而是按“最小必要” 原则提供数据服务，同时通过多方协同建模，让数据不出域也能深度分析。比如银行和其他数据源方的数据都无法流出，就需要数据经纪人搭建平台，拉通各方完成联合建模，这样就可以把数据更好地利用起来。
在数据助力中小企业融资方面，吴仁翔介绍，广金数科的做法是通过多维度数据融合，给企业做“信用画像”。“我们把数据分为公共数据、市场数据和场景数据三类，把这三类数据叠加分析，能形成全面的企业信用报告，里面包含信用分、经营状况等信息，金融机构可以通过这份报告快速判断企业资信，进而发放信用贷款。”
展望未来，吴仁翔认为，金融领域的重点是升级企业评估手段，把数据价值真正发挥出来。现在很多高科技、轻资产的初创企业，没有传统抵押物，但属于“新质生产力”的重要组成部分，金融机构需要通过数据驱动的评估方式，把资金精准滴灌到这些企业，助力产业升级。
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责任编辑：罗琨 李中元
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