建行三季报透视：归母净利润增速连升两季度，信贷投放精准发力
21世纪经济报道记者林汉垚 见习记者冯紫彤
10月30日晚，建设银行发布2025年第三季度业绩报告，并于同日召开线上业绩交流会。数据显示，前三季度建行营业收入、非利息净收入、净利润均实现同比正增长。
2025年前三季度，建设银行实现营业收入5737.02亿元，较上年同期增长0.82%；实现归属于该行股东的净利润2573.60亿元，较上年同期增长0.62%，连续两个季度增速提升。
截至9月末，建设银行资产总额45.37万亿元，较上年末增长11.83%，其中发放贷款和垫款总额27.68万亿元，较上年末增长7.10%；负债总额41.71万亿元，较上年末增长12.05%，其中吸收存款总额30.65万亿元，较上年末增长6.75%。
建行副行长、董事会秘书纪志宏在业绩交流中表示：“下一步，建设银行将继续坚持内涵式、高质量发展，抢抓业务发展机遇，深化降本提质增效，推动各项重点工作取得更好实效，预计全年盈利总体保持平稳态势。”
非利息收入驱动盈利，净息差降幅趋缓
从营收结构看，前三季度，非利息净收入是建行实现盈利增长重要“功臣”，较上年同期增长13.95%。
其中，六成收入来自手续费及佣金净收入，为896.68亿元，较上年同期增长5.31%。建行副行长、董事会秘书纪志宏在业绩交流中表示，手续费收入增长主要得益于客户基础持续夯实、服务能力不断增强以及对资本市场机遇的有效把握。前三季度，该行财富管理客户数、代销基金及第三方存管收入均实现两位数增长，银团贷款、投资银行与工程咨询业务收入也表现良好。
同期，建行利息净收入4276.06亿元，较上年同期下降3.00%；净息差为1.36%，较年中进一步下行，但降幅年内有所趋缓且为可比同业最优。
业绩交流会上，建设银行首席财务官生柳荣也就净息差问题详细回复了投资者关切。生柳荣表示，由于贷款重定价快于存款，在LPR及存款利率下调的滞后影响下，预计全年净息差仍有一定下行压力。
但从边际情况看，生柳荣分析道，存款利率下调对负债成本的降低作用正逐渐显现，前三季度客户存款付息率同比下降34个基点，较上年同期多降30个基点，对净息差的企稳起到重要作用。“我们有信心通过主动管理，继续保持净息差在可比同业中的领先水平。”生柳荣表示。
境内对公贷款年增1.3万亿，零售贷款优势稳固
截至9月30日，建设银行境内贷款和垫款总额26.75万亿元，较上年末增长7.25%；其中，公司贷款和垫款规模15.73万亿元，较上年末增长近1.3万亿元，增幅达8.98%；个人贷款和垫款9.11万亿元，较上年末增长2.65%。
（图片截取自建行2025年第三季度报告）
具体来看，业绩交流中，生柳荣表示，公司贷款方面，建行精准滴灌实体经济重点领域和薄弱环节。截至9月末，“五篇大文章”等重点领域贷款均实现两位数增长。零售贷款方面，该行在个人住房贷款、个人消费贷款、信用卡及普惠贷款等领域余额继续保持同业领先，个人住房贷款投放量、个人消费贷款增量亦领先市场。
截至9月末，建设银行个人消费贷款余额6458亿元，较年初新增1177亿元，同比多增298亿元。
对于备受市场关切地零售类资产质量问题，交流中纪志宏表示，建行今年通过完善线上与线下、远程核查与现场调查相融合的风控体系，积极应对零售贷款业务风险。一方面加强客户分层与前瞻性风险管控,提升风险化解能力；另一方面则从客户准入、授信管理等环节着手，多维度提升新发放贷款质量。“从前三季度情况来看，建设银行零售类贷款资产质量保持平稳可控。”
截至9月末，建设银行不良贷款率1.32%，较上年末下降0.02个百分点，关注类贷款占比1.82%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率235.05%，较上年末提升1.45个百分点，整体资产质量保持平稳，风险抵补能力进一步增强。
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