平安银行冀光恒：零售贷款不良已出现明显拐点
中新经纬8月25日电 (魏薇)“反内卷是非常有必要的”“零售的风险结构发生了很大变化”……25日，平安银行举行了2025年中期业绩发布会。在会上，该行管理层就零售改革的成果、消费贷款贴息工作、银行业反内卷等话题作出回应。
22日，平安银行公布了2025年半年度业绩报告。数据显示，截至6月末，平安银行资产总额达58749.61亿元，较上年末增长1.8%；2025年上半年，实现营业收入693.85亿元，同比下降10.0%；实现净利润248.70亿元，同比下降3.9%，降幅较第一季度有所收窄。
零售贷款不良已出现明显拐点
谈到过去两年平安银行零售改革的成果，平安银行行长冀光恒表示：一是战略更加清晰。过去平安银行在零售上曾出现一些偏差，比如过于追求高收益高风险，获取客户和贷款主要依赖中介渠道，自营渠道建设不足。现在，平安银行坚持零售战略不变，但在渠道选择、客户经营、风控能力等方面都有比较大的变化，更适应市场环境和宏观变化。
二是战术更加精细。冀光恒认为，过去平安银行有效获得客户和客户体验方面存在不足。现在更加重视有效获客和精细化维护，在客户体验和服务质量上有了明显提升。
三是零售队伍的精神面貌发生了很大变化。冀光恒指出，过去零售队伍更多去盯市场，现在盯市场的同时，也盯内功、盯专业。另外，总行与分行的配合也更流畅，总行应该在机制、配套、激励考核和宏观性方面做研究，分行则在一线支撑风险，并根据地域和客户差异获得更多授权。
“我们看到零售的整个风险结构发生了很大的变化，目前零售贷款的不良已经出现了比较明显的拐点。”冀光恒说。
反内卷关键在差异化竞争
在业绩会上，有记者提问如何看待银行的反内卷趋势。平安银行副行长项有志认为，从整个行业来看，反内卷是非常有必要的，因为内卷式竞争的危害很大，反内卷有利于构建更加公平和更加有活力的市场。
从金融行业来看，项有志表示，做好反内卷工作，有利于实现金融资源更加有效的配置，同时能让金融参与主体及整个社会实现利益最大化，长远来看有利于金融行业高质量发展，也有利于维护金融客户的正当权益。
“平安银行内部对此事也高度重视，内部反复开会研究，做一些宣导。”项有志说。
从负债端来看，项有志表示，要落实好行业自律机制，尤其是利率自律机制。“负债端在过去有很多像手工补息等不规范的方面，要绝对禁止，严格按照自律机制的要求来做。”
在资产端，项有志称，要坚持风险定价，针对不同的客户要有不同的定价，要确定合理的定价水平，不能无序竞争。
在第三方渠道合作方面，项有志强调，要规范渠道合作，严格按照反内卷竞争的要求，比如过去的汽车金融业务和一些按揭业务都要委托给中介，无形中增加了金融消费者的成本，因此在这方面也要严格按照相关要求去落实工作。
“在反内卷竞争的基础上，(银行)最重要的是要做好差异化的竞争。”项有志说，平安银行未来要打造成中收益的信贷银行、强银保的财富银行、低成本的数字银行，打造特色化经营(模式)。
已就消费贷贴息政策成立工作组
今年7月召开的国务院常务会议，部署实施个人消费贷款贴息政策与服务业经营主体贷款贴息政策。两项贴息政策对银行贷款有何影响？
平安银行行长助理王军表示，对于居民而言，贷款贴息直接降低了消费信贷的成本；对服务业的企业经营主体成本来说，也降低了企业的融资成本，提升了一定的获利空间，确实对银行的信贷结构和消费贷的发展有一定的促进和帮助。在消费贷款政策出台的相关阶段，平安银行坚定地在有效落实，确保政策能够更好落实到消费者。
“平安银行本身就是国家指定的承接消费贷贴息政策的金融机构之一，所以在监管提出贴息政策之后，平安银行也做好了承接规划、产品优化和组织推动。”王军称，该行内部就贴息政策成立了相关的工作组，进一步为消费者提供省时省心省钱的信贷产品。
王军举例道，比如家用汽车消费领域，平安银行发挥汽车金融优势，在新车、二手车方面也优化了消费产品的流程，提升新车互联网贷款限额和产品的便捷性。同时，加大在家装、医疗等政策支持领域的推动力度，结合贴息政策的红利，推进零售信贷业务的发展。
王军透露，在执行过程中，平安银行总行已经对分行做了相关政策和操作的培训，进一步细化了客户办理流程的一些指南和问题解答。8月底，平安银行各种相关政策和办法也会陆续落地，推进外部投放进度。
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责任编辑：罗琨 李中元
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