美元半年贬值逾10%,买美元理财也“被套”

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美元半年贬值逾10%,年初入场美元理财的投资者坐不住了。icr速刷资讯——探索最新科技、每天知道多一点SUSHUAPOS.COM

“今年年初按7.35的汇率换了10万美元,然后投资了一笔年化4.0%的美元理财,当时觉得比人民币(存款)产品收益高出不少,本来想着能赚点利息的,没想到汇率越来越低,现在折算成人民币已经亏本了。”近日,来自广东的投资者王林(化名)向时代财经表示。icr速刷资讯——探索最新科技、每天知道多一点SUSHUAPOS.COM

在国内银行存款利率不断调降的背景下,2024年年末市场掀起了一阵“美元理财热”,不少美元理财出现额度售罄、额度紧张的现象。像王林这样被高收益吸引的投资者不在少数。不过,年初至今,在汇率跌跌不休之下,美元理财投资已从曾经的“轻松获利”变为“高位被套”。icr速刷资讯——探索最新科技、每天知道多一点SUSHUAPOS.COM

Wind数据显示,截至7月7日,美元指数跌至97点附近,今年以来累计跌幅已达到10.59%;当日,美元兑离岸人民币汇率已跌至7.17左右。icr速刷资讯——探索最新科技、每天知道多一点SUSHUAPOS.COM

“年初时在利率高点换汇买了美元,就当花钱买教训了,现在只能盼望早日回本。”王林无奈地说。icr速刷资讯——探索最新科技、每天知道多一点SUSHUAPOS.COM

不过,值得关注的是,在美元汇率低点之际,近期仍有不少投资者计划加速买入,期望赶在美联储降息之前锁定美元存款/理财的高息收益。icr速刷资讯——探索最新科技、每天知道多一点SUSHUAPOS.COM

在业内人士看来,美元产品短期内机会与风险并存,但投资者需警惕“高息陷阱”。南开大学金融发展研究院院长田利辉在接受时代财经采访时表示,“对于年初购入者而言,若近期汇率跌破7.2,利息或被汇损吞噬;另一方面,美联储年内或降息1-2次,相关产品收益率将随美债利率下行。建议投资者结合资金用途分批操作,(专业投资者)可利用远期合约对冲汇率风险。”icr速刷资讯——探索最新科技、每天知道多一点SUSHUAPOS.COM

1 美元半年贬值逾10%icr速刷资讯——探索最新科技、每天知道多一点SUSHUAPOS.COM

“年初7.34兑换的美元,半年马上要到期了,看着现在的利率走势,有点纠结到期后要不要损失(部分)本金换回人民币。”近日,来自北京的投资者刘梅(化名)向时代财经表示,其半年前在北京地区某城商行买入了一笔年利率为4%的美元定期存款,将在不久之后到期。icr速刷资讯——探索最新科技、每天知道多一点SUSHUAPOS.COM

今年以来,伴随着美元汇率的持续走弱,在年初利率高点购汇的投资者,其手中的美金已出现明显贬值。icr速刷资讯——探索最新科技、每天知道多一点SUSHUAPOS.COM

Wind数据显示,截至7月7日,美元指数年初至今跌幅已超过10%。美元指数走弱背后,美元对主要货币的汇率也纷纷大幅贬值。截至发稿,美元兑日元、美元对欧元、美元兑英镑均下跌超8%,美元兑离岸人民币汇率贬值幅度相对较小,年初至今下跌2.17%。icr速刷资讯——探索最新科技、每天知道多一点SUSHUAPOS.COM

田利辉向时代财经分析,今年以来美元走弱主要由三大因素驱动,首先是美国经济“失速”,一季度美国GDP环比负增长0.5%,特朗普关税政策冲击供应链,贸易逆差扩大抑制出口;其次美联储政策不确定性加剧,特朗普公开质疑(美联储)独立性,市场对降息的预期逐渐升温。icr速刷资讯——探索最新科技、每天知道多一点SUSHUAPOS.COM

“最后,全球‘去美元化’进一步加速,多国央行减持美债,外资撤离美元资产。此外,美元指数与人民币脱钩,中国稳汇率政策也削弱了美元支撑。”田利辉指出。icr速刷资讯——探索最新科技、每天知道多一点SUSHUAPOS.COM

不过,在高息诱惑下,也有投资者表示未来将继续持有美元。“国内银行的美元定存利率现在最低也有2.4%左右,到期后我大概率继续买入美金定存,还是觉得利差比短期汇率重要。”刘梅表示。icr速刷资讯——探索最新科技、每天知道多一点SUSHUAPOS.COM

2 部分美元产品利率仍超4%icr速刷资讯——探索最新科技、每天知道多一点SUSHUAPOS.COM

以银行、理财公司发行产品来看,部分美元产品相较国内存款确有利率优势,个别产品年化收益率超4%。icr速刷资讯——探索最新科技、每天知道多一点SUSHUAPOS.COM

美元存款方面,近日时代财经从某外资行一位客户经理处了解到,该行针对首次认购美元定存的客户,3个月存期的美元定期存款年利率为3.60%;6个月存期则为(3.7%-4.1%)、12个月存期则为(3.5%—3.9%),根据起存金额(1万美元~10万美元)。icr速刷资讯——探索最新科技、每天知道多一点SUSHUAPOS.COM

另据澳门某银行内地一家分支机构,该行5000美元起存的美元定期存款,3个月、6个月、1年期利率分别高达4.35%、4.20%、4.00%。icr速刷资讯——探索最新科技、每天知道多一点SUSHUAPOS.COM

美元理财方面,业绩比较基础上限超4%的产品也不在少数。Wind数据显示,7月以来已有130只币种类型为“美元”的理财产品成立(按照成立日期来计)。其中大多为固定收益类产品,封闭期多在6~12个月,业绩基准上限最高能达到4.30%。icr速刷资讯——探索最新科技、每天知道多一点SUSHUAPOS.COM

例如,“兴银理财汇利稳健六个月封闭149期固收F”是一款固定收益类R1(低风险)产品,该产品由7月2日开始募集,认购起点为1美元,业绩基准为年化3.80%~4.30%。icr速刷资讯——探索最新科技、每天知道多一点SUSHUAPOS.COM

上述产品的产品说明书同时显示,“本产品秉承稳健投资风格,全部投资境内商业银行的美元存款或者存单资产,无汇率敞口,信用风险低。”icr速刷资讯——探索最新科技、每天知道多一点SUSHUAPOS.COM

需要明确的是,美元资产收益率与美联储基准利率挂钩。然而,目前,市场对美联储降息预期显著升温,机构普遍预计美联储年内将降息1至2次。icr速刷资讯——探索最新科技、每天知道多一点SUSHUAPOS.COM

降息预期之下,理财公司正加大美元理财产品宣传力度,也不乏投资者计划于近期加速买入美元资产。icr速刷资讯——探索最新科技、每天知道多一点SUSHUAPOS.COM

例如建信理财7月4日发布,该机构一款名为“建信理财海嘉固收类封闭式美元产品2025年第37期”的产品将于7月11日成立,风险级别为R1,业绩比较基准达年化3.95%,推介理由为“把握美国高息窗口期”。icr速刷资讯——探索最新科技、每天知道多一点SUSHUAPOS.COM

“最近趁着汇率比较合适,换了1万美金投入到美元理财中,想让自己的钱有点利息,投入不是很多。所以计划放久一点。”有投资者告诉时代财经。icr速刷资讯——探索最新科技、每天知道多一点SUSHUAPOS.COM

在业内人士看来,虽然美元资产短期内机会与风险并存,但投资者需警惕“高息陷阱”下的汇率波动风险。icr速刷资讯——探索最新科技、每天知道多一点SUSHUAPOS.COM

展望后续美元兑人民币汇率走势,田利辉则认为,预计全年将在7.0-7.5区间震荡,美联储降息节奏、中美经贸关系、中国经济韧性等关键变量均将对汇率有所影响。icr速刷资讯——探索最新科技、每天知道多一点SUSHUAPOS.COM

“若特朗普政策升级或全球避险情绪升温,不排除短期冲高7.6,但长期突破7.5概率较低。投资者可关注7.25阻力位,逢高结汇或动态配置美元资产,分散风险而非盲目追高。”田利辉称。icr速刷资讯——探索最新科技、每天知道多一点SUSHUAPOS.COM


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