投顾观察丨拓展应用场景，有券商推出一揽子养老基金投顾服务
21世纪经济报道记者李域 深圳报道
随着资本市场改革的不断深化，投资顾问作为连接资本市场与投资者财富管理需求的“桥梁”， 重要性愈发凸显。
业内人士认为，公募基金投顾业务试点落地五年多来，买方投顾模式在国内取得了显著进展，在实践中快速发展，投顾保有规模稳步增长，服务客户超过百万户。各家试点机构也在积极探索特色化发展路径，以帮助投资者提升投资体验。
近日，21世纪经济报道记者了解到，招商证券依托专业基金投顾能力，拓展了基金投顾的应用场景，推出了一揽子养老投顾服务，包括设计公益基金投顾组合，设计养老FOF投顾组合以及为客户提供与养老相关的投资顾问服务。
“基金投顾业务的核心是以客户为中心提升投资体验。”招商证券基金投顾业务负责人陈文招表示，未来招商证券将继续通过专业基金投顾投研人员对投资组合进行运作管理，做好资产配置和产品严选，力争让客户的资产保值增值。
在多位券商财富管理业务人士看来，随着基金投顾试点转常规的渐行渐近，行业有望迎来里程碑时刻。
一揽子养老投顾服务
当前，老龄化趋势日益明显，做好养老金融、服务民生是金融机构义不容辞的责任。
在如何做好养老金融方面，招商证券通过投研、投资、投顾、投行“四投”联动来支持养老金融。在投顾方面，招商证券推出了一揽子养老投顾服务，具体包括：
一是设计公益基金投顾组合，将投顾费捐赠给养老相关的公益事业单位，积极支持养老事业发展；
二是设计养老FOF投顾组合，为客户提供养老FOF产品的投顾服务，解决客户的选择困难问题；
三是为客户提供与养老相关的投资顾问服务，提供符合其需求的个性化的定制养老投顾方案，解决客户的后顾之忧。
招商证券表示，基金投顾业务天然具有普惠特点，通过设计公益基金投顾组合，让广大投资者在进行理财的同时，也能参与到公益事业当中，可实现一举多得。公司此举是以基金投顾业务作为纽带，在广大投资者和公益事业之间架起一座桥梁，践行和落实做好“五篇大文章”。
数据显示，截至去年年底，招商证券基金投顾业务累计签约客户资产超过300亿元，截至6月5日，累计签约客户资产接近350亿元。同时，公司基金投顾产品体系全面，覆盖市场上的各类基金类型，包括货币增强、固收+、权益类、全球投资等多元资产组合，共计数十个组合，满足从低风险到高风险的不同客户需求。
在陈文招看来，准确判断市场，给出正确的资产配置建议，比选一个好产品更重要。相比很多基金投顾平台主要由产品团队运营，招商证券的基金投顾业务团队成员覆盖了资产配置、策略分析、行业比较、产品研究等多个方向。也正因如此，在过去三年中，招商证券基金投顾签约客户的平均收益明显高于未签约的产品客户，充分体现了“以客户为中心”的展业初衷。
投顾试点转常规已“箭在弦上”
今年2月，中国证监会发布《关于资本市场做好金融“五篇大文章”的实施意见》，再次提到推动基金投顾业务试点转常规，为行业转常规进程按下了“加速键”。
2019年10月，行业期待已久的公募基金投顾业务试点正式落地，买方投顾模式在中国拉开了帷幕。
如今，公募基金投顾已试点五年多。经过五年多的发展，买方投顾队伍不断壮大，从初期的首批5家机构获试点资格，到如今的60家机构纳入试点。
与此同时，基金投顾业务规模获得稳步增长。多家机构的管理规模、客户数也均较发展初期大幅提升，且投顾策略、服务模式越发完备。
在多位业内人士看来，基金投顾业务的发展仍面临一些挑战。
有机构认为，用户对投顾的认知和用户信任的建立是当前投顾业务发展的难点。一方面，基金投顾业务目前还在发展初期，需要投顾机构携手加大用户认知科普与宣导。另一方面，用户信任的构建需要基于用户对基金投顾形态的认知、投顾机构理念以及对投资管理思路的认可，这需要投顾机构持续加深用户认知，挖掘用户投资需求与痛点，并通过投顾服务形态提供相应的解决方案。
展望未来，业内人士认为，公募基金投顾试点转常规这一重大举措，将推动基金投顾业务再下一城，为基金行业乃至财富管理行业带来深远的影响和新的机遇与挑战，同时建议，伴随买方投顾逐步发展壮大，未来投顾业务应被纳入个人养老金的顶层设计。
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