一文读懂深圳银行业2024年信贷重点投向：新增5700亿贷款如何投向制造业、科技型企业和绿色产业？
南方财经全媒体记者 周妙妙 深圳报道
1月30日，深圳市七届人大五次会议正式开幕，会议确定了2024年深圳发展的总体思路和主要目标。
深圳金融业2024年发展预期目标也随之浮出水面：新增制造业贷款1800亿元、科技型企业贷款2100亿元、绿色贷款1800亿元。此外，深圳2024年金融业增加值目标增长6%以上。
南方财经全媒体记者此前从国家金融监督管理总局深圳监管局了解到，截至2023年末，深圳制造业贷款余额同比增长28.60%；科技型企业贷款较年初增长32.34%；绿色贷款较年初增加2699.43亿元。
产融深度融合 助力制造业引擎加速
2023年，深圳制造业数据表现不俗。
数据显示，2023年，深圳规模以上制造业增加值增长5.6%，战略性新兴产业增加值增长8.8%，占深圳GDP总值比重提升至41.9%。此外，制造业投资拉动作用显著，增长53.8%，高技术制造业投资增长64.0%。
这与深圳金融业持续将金融资源投向制造业有关。记者从国家金融监督管理总局深圳监管局了解到，截至2023年末，深圳制造业贷款余额1.42万亿元，同比增长28.60%，其中制造业中长期贷款余额8680.02亿元，同比增长38.75%。
为了拉动先进制造业这一经济增长重要引擎，“产融结合”成为深圳金融业的重要发力点。
以增速最为迅猛的新能源汽车产业为例，在2023年年初，深圳人行在全国率先出台十二条金融举措支持新能源汽车产业链高质量发展；同时，联合多个部门梳理产业链重点企业名单，组织深圳银行业开展融资对接，以满足企业稳链延链和“出海”等发展需求。
据了解，一辆新能源汽车的零部件可达近20000个，以整车为核心的产业链条较长，包括新能源电气动力总成、底盘系统、电子电器、智能座舱、智能驾驶、车身及内外饰等多个领域，每个领域又可进一步细分零部件。
在新能源汽车行业加速竞争的背景下，管理和协调供应链上下游成为新能源汽车厂商提升效率控制成本的重要手段；此外，作为深圳外贸出口“新三样”，新能源汽车出海面临许多新需求。
深圳银行业通过深入一线调研，加强行业研究和跟踪，了解新能源汽车产业链真实的金融需求，通过金融科技、供应链金融、综合金融服务、专营机制等打法，为新能源汽车产业链提供精准的全方位的服务。
在这一过程中，深圳银行业诞生了针对新能源汽车产业链上核心企业的“一点对全国”、“全国做一家”服务模式；同时不断优化供应链金融服务模式，探索供应链金融“脱核”，为中小企业提供更普惠的服务。
针对有出海需求的企业，深圳银行业联合海外分支机构为企业出海提供全方位的支持和服务，帮助企业扫清障碍。
在产融加速融合下，深圳加快建设“新一代世界一流汽车城”。2023年，深圳规模以上汽车制造业增加值增长47.3%，新能源汽车渗透率达67.9%；2023年前11个月，深圳市汽车制造业增加值同比增长超过50%。
利率挂钩企业经营成果 “腾飞贷”解决科技企业发展难题
科技企业是深圳金融业另一重要投放领域。
2023年，深圳银行业通过创新和重构信贷模式，解决科技企业融资难题。其中，“腾飞贷”成为2023年不可忽视的重要产品。
相较于其他信贷模式，利率挂钩企业经营成果是“腾飞贷”的主要特色。通过创新利率定价和利息偿付方式，关注科技企业的技术和增长潜力，这一信贷模式打通了高成长期科技企业信贷融资“不解渴”、银行贷款收益风险不匹配等堵点。
记者了解到，“腾飞贷”是2023年由深圳人行率领深圳金融机构创新推出的业务模式，据不完全统计，截至目前，平安银行深圳分行、中国银行深圳市分行、工商银行深圳市分行、深圳农商银行、浦发银行深圳分行、北京银行深圳分行等多家机构已落地相关业务。
“近年来，深圳金融机构持续优化科技金融服务，深圳科技型企业的信贷融资总体满足度较高。但经调研发现，其中仍存在结构性痛点。”深圳人行货币信贷管理处处长吴燕此前在科技金融“腾飞贷”模式创新专题新闻发布会上表示。
深圳人行发现，对高成长期科技型企业而言，信贷融资不是“有没有”的问题，而是充分不充分的问题。
“经多家企业反映，银行普遍都能给予贷款授信，但单家银行授信金额偏低（几百万）、期限偏短（1年期以内），仅能满足人员工资等日常经营周转。”她表示。这对高成长期科技企业的贷款接续带来一定挑战，企业难以将资金投入长期研发和投产扩产中。
记者从南方财经全媒体集团举办的多场“高成长企业俱乐部”产融赋能私享会上也了解到，在经过初级融资轮且未上市的企业对于间接融资的需求较高，以获取企业快速发展所需的资金。
平安银行深圳分行将这类企业定义为“停机坪”企业，“处于中间阶段的高成长期企业，营收增长较快，但银行信贷支持力度还跟不上企业经营发展速度。”平安银行深圳分行副行长梁东晖表示。
因为此类企业虽成长性强、科技含量高，但也呈现出轻资产运营、经营波动性大、利润未释放等特征，贷款风险较高，银行方可获得的利息收入有限，整体风险收益不匹配。
“腾飞贷”通过设立差异化授信评价体系及打分模型，区别于传统强调企业过往规模效益的授信体系，关注科技企业的创新能力、发展潜力及专业投资者的市场认同等因素，解决“停机坪”企业的融资难题。
在这一模式下，银行方也能通过贷款利率与企业经营成果挂钩的方式，平衡企业利息偿付负担与盈利能力，平衡银行贷款收益与风险，提升业务可持续性。
绿色产业、绿色建筑、蓝色经济成绿色金融三大“掘金地”
深圳是我国首个发布绿色金融法规的城市。
2023年是《深圳经济特区绿色金融条例》颁布的第三年。三年来，深圳绿色金融发展成绩显著。深圳人行最新数据显示，截至2023年末，深圳绿色贷款余额9114.1亿元，同比增长41.3%，比各项贷款增速高33个百分点。
同时，深圳银行业不断创新绿色金融产品，以契合深圳绿色发展趋势。据了解，深圳银行业推出了碳减排项目贷款、碳资产质押贷款、可持续发展挂钩贷款等绿色信贷；发行绿色金融债、碳中和债券、蓝色债券、可持续发展挂钩债券等绿色债券产品。
记者了解到，绿色产业、绿色建筑、蓝色经济是深圳绿色金融发力的三大方向。2023年建筑节能和绿色贷款余额、新能源汽车贷款余额同比分别增长98.1%、70.1%。
作为我国超大城市中万元GDP能耗和碳排放强度最低的城市，深圳在全国率先实现了公交车和出租车的全面纯电动化、成立国内首家虚拟电厂管理中心、推出国内首个“电力充储放一张网”以及谋划打造“超充之城”……绿色产业新趋势为金融业带来业务“掘金”新机遇。
同时，深圳持续提升绿色建筑建设规模。《深圳市绿色低碳发展年度报告（2023）》显示，2022年深圳市新增绿色建筑1816万平方米，绿色建筑总面积已超过1.8亿平方米，成为全国绿色建筑建设规模最大和密度最高的城市之一。
此外，深圳拥有总面积达1145平方公里的海洋水域，总长达260.5公里的海岸线，蓝色经济成为深圳可持续发展的重要发力领域之一。
绿色产业快速发展、绿色建筑密度提升、发力蓝色经济……深圳绿色贷款在2024年实现1800亿元目标较为容易。
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