银行存款利率迎来新一波调整 ,怎么回事？
中小银行存款利率走势出现分化开年第一周，超十家中小银行在“开门红”前开始密集“跟降”，存款利率下调幅度在5～45BP但与此同时，记者注意到，近期部分中小银行却逆势上调存款利率，以期在“开门红”阶段借高息再次揽储蓄客。
与往年揽储“硝烟四起”不同，今年部分中小银行揽储相对低调在定存利率调整中采取“远降近升”的策略，即长期存款利率下调或按兵不动，短期存款利率阶段性逆势上升也有部分中小银行以开白名单、派发加息券的隐蔽方式变相拉高存款利率，以期阶段性“揽储”。
有业内人士指出，中小银行逆势上调短期存款利率，主要是为年初“开门红”信贷投放储备存款，仅是阶段性现象从长期来看，存款利率下调趋势仍不会改变银行逆势上调短期存款利率新年开始，中小银行“开门红”揽储战硝烟再起，存款利率逆势上调。
其中，短期存款利率更是成为调整重点黑龙江桦南农商银行自2023年12月31日起调整人民币存款挂牌利率，最新一年期整存整取利率为1.8%，较此前上升10BP不过该行二年、三年、五年整存整取利率分别为1.95%、2.36%、2.42%，较此前分别小幅下调5BP、4BP、3BP。
无独有偶，汝南农商银行也于1月10日宣布，最新3个月、6个月定期存款利率为1.50%、1.70%，较此前分别上调10BP、5BP同时，1年、2年、3年定期存款利率则分别由2.25%、2.70%、3.30%下调至1.90%、2.10%、2.35%。
除此之外，据第一财经记者不完全统计，桐柏农商银行、湖北麻城农商银行、新郑农商行、新郑农商银行等多家银行均在近期逆势上调短期存款利率值得注意的是，与此前不同，近期中小银行利率上调集中在3个月、6个月的短期存款，长期存款依然保持下调态势，出现存款利率“远降近升”的新趋势。
除直接调升利率外，也有银行通过白名单专享存款、加息券、积分权益等方式“变相”拉高短期存款利率记者从多名业内中介处获悉，近期部分中小银行正针对白名单客户发放限时加息券例如，某民营银行近期推出新春开门红活动，新用户办理6个月以上期限的指定存款产品（5万元起存），可加息0.1个百分点。
加息后，该行6个月存款利率可达4.3%，1年期存款利率可达4.4%该活动仅对“白名单”客户开放，收益部分以现金、积分形式给付记者按照其中一名中介指引进行注册体验，需通过技术软件更改IP地址、被邀请进入白名单后才可获取对应权益。
另一家中小银行则推出元旦限时存款活动根据活动规则，该银行新增资产较2023年12月15日资产提升部分，前20天加息0.55个百分点0.55个百分点的增值部分以积分奖励形式发放，积分则可以兑换话费充值卡、中石化加油卡等产品。
信达证券非银金融行业首席分析师王舫朝指出，近期利率上调多为短期存款，银行主要是考虑到存款定期化的长期趋势，短期利率上调、中长期利率下调一定程度上可以缓解存款定期化趋势利率下调仍是大势所趋当前银行业存款利率呈下行趋势。
2023年12月，六大行及部分股份行年内第三次下调存款利率，利率下调幅度在10～25BP此前2023年6月及9月，国有大行分别进行了不同幅度的存款利率下调业内普遍认为，部分中小银行临近2023年末及2024年初逆势上调存款利率，多是基于开门红阶段的短暂行为，并不改存款利率长期下调趋势。
光大证券首席固收分析师张旭在研报中指出，商业银行有追求“开门红”的传统，因此不免会有一些银行于2024年3月中下旬阶段性地小幅提高其个别存款产品的利率，而且一些小行甚至可能要在完成“开门红”任务后（即4月份）才开始本轮存款利率的调整。
“开门红”对息差将形成更大压力根据东海证券的测算，2023年四季度及2024年上半年，商业银行净息差将在当前基础上进一步收窄9.7BP与5BP“中小行结构性上调存款利率利好存款储备”王舫朝指出，中小银行逆势上调利率是为年初“开门红”信贷投放储备存款。
中小行揽储能力较大行有限，而高利率有利于吸引储户存款王舫朝进一步指出，总体来看，当前银行存款利率仍处于下行趋势，可为实体经济贷款利率下调打开空间存款挂牌利率多次下降背景下，2024年LPR将有望下调，企业贷款利率、按揭利率等也仍有下调的可能。
2023年三季度末，商业银行净息差为1.73％，较2022年同期的1.94％下降0.21个百分点，再创新低新一轮存款利率调降有利于减少目前岌岌可危的息差压力中泰证券戴志锋团队在研报中估计，本轮定期存款利率下调对上市银行总体息差、营收、利润分别支撑5BP、2.4个百分点和5.4个百分点。
其中，2024年反映2.6BP、1.2个百分点、2.8个百分点由于本轮调整全部为定期存款，因此定存占比较高的农商行普遍更加受益对上市农商行总体息差、营收、利润分别支撑6.8BP、3.1个百分点、7.6个百分点。
“近两年贷款利率持续下降已经极大压缩了银行息差空间，部分银行甚至存在资产负债倒挂，因此降实体成本之前要先降银行成本”华泰证券研究所副所长、固收首席分析师张继强指出，考虑到今年银行尤其大行还面临着化债、承接 *** 债、支持实体等任务，资本补充压力巨大，更需要维持合理的利润空间，下调存款利率仍是大势所趋。
（第一财经）
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